Qu'est-ce que l'acquisition par Internet. Protection contre la fraude – qu'est-ce que l'acquisition sur Internet. Combien coûte la connexion ?
L'acquisition sur Internet est comprise comme un type de commerce électronique, qui comprend des services bancaires permettant d'accepter des paiements pour des marchandises provenant de magasins en ligne et de chaînes de vente au détail, effectués via Internet à l'aide de diverses cartes plastiques. Ces dernières années, ce type de paiement est devenu de plus en plus populaire. Il s'agit d'une conséquence tout à fait logique de l'utilisation généralisée de divers systèmes de paiement électronique, de l'augmentation des capacités des communications mobiles, ainsi que du nombre de cartes bancaires de crédit et de débit.
L'acquisition Internet sur leurs propres sites Web connecte un nombre croissant de boutiques en ligne, ce qui est dû à plusieurs facteurs, les principaux étant la capacité d'augmenter considérablement le nombre de clients potentiels, ainsi que la haute fiabilité et sécurité des systèmes actuellement utilisés. pour l'acquisition sur Internet.
Les paiements peuvent être acceptés à la fois à partir de cartes plastiques réelles et à partir de leurs variétés virtuelles. Cette circonstance élargit encore la clientèle, qui peut utiliser activement les services d'acquisition sur Internet, y compris les propriétaires de portefeuilles électroniques dans divers systèmes électroniques.
Avantages et inconvénients de l'acquisition sur Internet
L'acquisition sur Internet offre des avantages significatifs qui s'appliquent à la fois aux consommateurs et aux organisations vendant des biens. Pour une boutique en ligne ou une enseigne de vente au détail, ce type de service bancaire permet de :
- augmenter considérablement le nombre de clients potentiels ;
- réduire les coûts;
- optimiser et développer le système d'approvisionnement et de vente de marchandises ;
- réduire le temps nécessaire à la commercialisation d'un produit, etc.
Le client bénéficie également de nombreux avantages, à savoir :
- degré élevé d'anonymat des paiements financiers effectués ;
- élargir la sélection de biens et de services offerts par les magasins et les chaînes de vente au détail ;
- simplicité et rapidité de paiement, ainsi que réduction des coûts de temps nécessaires à cet effet.
Les inconvénients des services d’acquisition sur Internet comprennent :
- méfiance des clients à l'égard des paiements par Internet ;
- les difficultés juridiques liées à la légitimation de ces opérations de paiement ;
- problèmes pour déterminer la qualité et les caractéristiques des produits achetés dans un magasin ;
- la possibilité de divers stratagèmes frauduleux, etc.
Malgré un assez grand nombre d'inconvénients, le système de paiement en question est de plus en plus utilisé, car ses avantages l'emportent toujours sur les inconvénients.
Photo n°1. Effectuer un paiement par acquisition Internet
Comment fonctionne l'acquisition Internet
La procédure d'utilisation de l'acquisition Internet est assez simple, intuitive et peut être facilement appliquée à l'aide d'un ordinateur ou de tout appareil mobile équipé d'un accès Internet. Elle s'effectue selon le schéma suivant :
- dans un premier temps, l'acheteur sélectionne le produit dont il a besoin sur le site Internet du magasin, en indiquant l'option de paiement par carte bancaire ;
- puis le client est redirigé vers la page d'autorisation, où il doit saisir les détails de la carte plastifiée ;
- les données saisies par l'acheteur concernant la carte, le type et le coût de la marchandise sont transférées au prestataire de paiement, qui contacte la banque fournissant le service d'acquisition ;
- la banque qui a reçu la demande la transmet au système de paiement approprié (MasterCard, Visa, etc.), qui gère la carte ;
- puis le système de paiement contacte la banque émettrice de la carte plastifiée, vérifiant son activité et la disponibilité des fonds ;
- en cas de résultat positif, une confirmation est envoyée au système de paiement, de là à la banque acquéreuse, puis au prestataire de paiement, qui confirme la transaction au magasin ;
- Le magasin ou la chaîne de vente au détail qui a reçu la confirmation informe le client que l'achat du produit est terminé.
L'utilisation de systèmes électroniques modernes vous permet d'effectuer toutes les opérations ci-dessus et d'effectuer un paiement en quelques secondes.
Photo n°2. Schéma d'acquisition Internet
Assurer la sécurité des paiements
Les questions liées à la garantie du niveau de sécurité requis pour les transactions financières et les paiements effectués via Internet sont à juste titre considérées comme les plus urgentes. Les inquiétudes d'un assez grand nombre de clients potentiels quant à la sécurité de leurs fonds sur les cartes bancaires entravent sérieusement le développement de nombreuses technologies de paiement progressives, dont l'acquisition par Internet.
Par conséquent, les développeurs de systèmes d’acquisition bancaire accordent une attention particulière aux problèmes de sécurité. Pour le moment, nous pouvons affirmer avec certitude que les protocoles spéciaux utilisés dans ce cas sont 3D-Secure, SecureCode, etc. offrent un haut degré de sécurité pour l’acquisition des paiements. En règle générale, il dépasse le niveau de sécurité de la plupart des systèmes de paiement électronique existants et activement utilisés. Par conséquent, les clients qui respectent les règles prescrites pour effectuer des paiements par acquisition n'ont pas à se soucier de la sécurité de leurs propres fonds.
Ce facteur, apprécié par un nombre important de consommateurs potentiels du service, est l'un des arguments importants en faveur de la diffusion et de l'utilisation croissante de l'acquisition par Internet.
Comment se connecter à Internet en acquérant
Avant de vous connecter à un service d'acquisition Internet, vous devez déterminer le fournisseur le plus optimal, qui se décline en deux types :
- banque acquéreuse. L'organisation de tous les processus d'acquisition est réalisée par le service ou département bancaire concerné ;
- prestataire de paiement agissant comme intermédiaire entre la banque et le consommateur du service. Son avantage est la possibilité de travailler avec plusieurs banques à la fois, ce qui permet d'augmenter l'efficacité et la fiabilité du système de paiement.
Dans ce cas, vous devez faire attention à certains critères :
- le montant de la commission facturée pour la fourniture du service ;
- évaluation des formulaires utilisés par le système de paiement, de leur simplicité et de leur compréhensibilité ;
- analyse du service d'assistance technique, etc.
Après avoir sélectionné un prestataire de services sur la base des critères spécifiés, la boutique en ligne ou la chaîne de vente au détail le contacte et s'enregistre sur le site Internet correspondant de la banque ou du prestataire de paiement. Parallèlement, toutes les informations nécessaires sont fournies sur le type de cartes bancaires qu'il est prévu d'utiliser, ainsi que sur la banque où le service sera fourni.
Sur la base des formulaires d'inscription complétés et des informations fournies, un accord de fourniture de services d'acquisition sur Internet est établi et signé par les deux parties.
Tarifs d'acquisition Internet
Les services d'acquisition Internet sont utilisés à l'étranger depuis de nombreuses années, l'expérience d'utilisation accumulée a donc permis de développer divers systèmes tarifaires. Dans la plupart des cas, ils impliquent le paiement d’une commission au prestataire, à la banque et au système de paiement utilisé pour chaque paiement effectué. Le plus souvent, elle est débitée du compte d'un magasin ou d'une chaîne de vente au détail, mais il existe des systèmes qui permettent de rembourser une partie de la commission aux frais de l'acheteur de la marchandise. De plus, des frais sont généralement facturés pour connecter un magasin ou un réseau de vente au détail à l'acquisition sur Internet.
Dans la plupart des cas, il est conseillé d'augmenter l'efficacité du système de paiement en y connectant le plus de banques possible. Cela s'explique par le fait que le montant de la commission est minime lorsque les cartes plastiques à partir desquelles le paiement est effectué et la banque qui les a émises sont utilisées dans un seul système.
Lors du choix d'une méthode de connexion d'acquisition en ligne, le montant de la commission pour effectuer le paiement des marchandises est l'un des critères les plus importants. En règle générale, la condition suivante est remplie : plus le prestataire de paiement ou la banque est grand, plus sa commission est faible. La réduction des taux est obtenue en obtenant des remises de gros auprès des banques participant au système de paiement.
Quand est-il rentable d’ouvrir un compte marchand à l’étranger ?
Un compte marchand est un compte spécial utilisé pour le commerce en ligne et conçu pour accepter les paiements de marchandises vendues avec les cartes bancaires des clients. De plus, le paiement s'effectue directement sur le site Internet du magasin ou de la chaîne de vente au détail, c'est-à-dire qu'il s'agit d'un service d'acquisition sur Internet. Le niveau actuel de la technologie électronique permet de traiter d’énormes volumes d’informations et d’effectuer des milliers d’opérations de paiement par minute.
Les représentants d'entreprises nationales dont les activités sont liées à la vente de produits via des magasins en ligne ou des chaînes de vente au détail se sont répandus ces dernières années dans l'ouverture de comptes marchands étrangers. Leur popularité est en grande partie due à un certain nombre d'avantages offerts au client :
- possibilité d'optimisation fiscale ;
- manque de contrôle fiscal sur les paiements en devises étrangères ;
- Les fonds reçus sont conservés sur des comptes bancaires à l'étranger, ce qui garantit leur sécurité.
Naturellement, lors de l'utilisation de comptes marchands étrangers, il est nécessaire de contrôler le respect de la législation fiscale et financière en vigueur, ainsi que de fournir une assistance juridique compétente pour les paiements effectués.
Comment ouvrir un compte marchand dans une banque étrangère
L’ouverture d’un compte marchand à l’étranger est une problématique relativement complexe d’un point de vue juridique. Dans le même temps, ce service est très demandé dans les conditions modernes, alors que divers types de commerce électronique prennent de plus en plus d'ampleur, augmentant rapidement leur chiffre d'affaires.
Il existe donc sur le marché un grand nombre de cabinets d’avocats qui proposent ce type de services et assurent la bonne exécution de tous les documents nécessaires. Dans ce cas, une attention particulière doit être portée, comme indiqué ci-dessus, au respect de la législation fiscale en vigueur.
Généralement, ceux qui souhaitent ouvrir un compte marchand dans une banque à l'étranger sont soumis à des exigences assez standards, dont la plupart concernent le site Internet d'un magasin ou d'une chaîne de vente au détail :
- la présence d'une version anglaise d'au moins les pages principales et principales du site ;
- l'originalité et le caractère unique du contenu qui y est contenu ;
- placement sur le domaine « .com ».
Parallèlement, souvent, parallèlement à l'ouverture d'un compte marchand étranger, un accord est également conclu pour la modification du site afin qu'il réponde à toutes les exigences. Une telle approche intégrée de l'organisation de l'acquisition sur Internet vous permettra d'utiliser pleinement toutes les capacités et avantages du système de paiement.
Qu’est-ce que l’acquisition par Internet ? Comment fonctionne l'acquisition par Internet ? Comment se connecter à un service d’acquisition Internet et éviter d’être victime d’arnaqueurs ?
Ce service, qui vous permet de payer des biens et des services sans quitter votre domicile ou votre bureau, peut attirer un nouveau public de clients, ce qui contribuera à augmenter les profits des hommes d'affaires.
C'est pourquoi les propriétaires de boutiques en ligne doivent prendre soin de la connecter.
Alors essayons de résoudre tous ces problèmes ensemble !
1. Qu'est-ce que l'acquisition Internet en termes simples
Il s'agit d'un service qui vous permet de payer des biens achetés en ligne avec une carte bancaire.
Grâce à ce service, les acheteurs ont la possibilité d'effectuer des paiements sans quitter leur canapé, et les vendeurs peuvent accepter et traiter les paiements 24 heures sur 24.
L'acquisition virtuelle ne nécessite pas l'utilisation d'équipements spéciaux ou d'applications supplémentaires. Pour effectuer un paiement, l'utilisateur doit uniquement avoir accès à Internet.
Le mécanisme de paiement par carte en ligne n'est pratiquement pas différent de celui de l'acquisition marchande. Nous avons expliqué en détail ce que c'est et comment le connecter dans l'un de nos articles.
La principale différence est que les données du payeur ne sont pas lues par le lecteur de carte, mais sont saisies par le titulaire de la carte dans un formulaire spécial sur le site Internet. Dans ce cas, l'acheteur assume toutes les fonctions de caissier.
2. Schéma d'acquisition sur Internet à l'aide de l'exemple d'un achat en ligne
Le schéma d'acquisition sur Internet est aussi simple que possible. Entre le remplissage du formulaire de paiement et la réception d’une réponse indiquant que la transaction a réussi, plusieurs étapes se déroulent.
Tous sont décrits ci-dessous :
- L'acheteur sélectionne un mode de paiement lors de l'utilisation d'une carte et le système l'envoie vers la page d'autorisation. Pour effectuer d'autres transactions, le client doit saisir les informations de paiement.
- Après avoir généré la demande, le fournisseur Internet redirige l’acheteur vers le système d’authentification de la banque acquéreuse.
- À ce stade, l'utilisateur doit être réautorisé. De plus, l'autorisation est effectuée dans le système de paiement international.
- Le FAI est alors informé que la transaction peut continuer.
- Après en avoir informé la boutique en ligne, la vente est réalisée.
- Pour effectuer les règlements appropriés, un dossier de compensation est envoyé sur le site internet de la banque acquéreuse. Parallèlement, des remboursements sont effectués pour les transactions en faveur de la boutique en ligne.
- A la fin, un rapport sur le paiement effectué est établi et l'utilisateur est redirigé vers la page du magasin.
Outre l’acquisition sur Internet, il existe plusieurs autres types de services d’acquisition. Vous pouvez découvrir quels types il en existe en lisant l'article sur notre site Web.
3. Qui fournit les services d'acquisition sur Internet et combien cela coûte-t-il ?
Non seulement les institutions financières, mais aussi les agrégateurs et les fournisseurs agissent en tant que fournisseurs de services d'acquisition Internet.
1) Banques
Ils travaillent directement avec les clients, la commission pour la fourniture de services sera donc minime. Cependant, pour se connecter à l'acquisition Internet, l'utilisateur doit fournir un ensemble complet de documents.
2) Agrégateurs
Présenté sous forme de services qui vous permettent d'effectuer des achats en ligne en utilisant différents modes de paiement - cartes bancaires, portefeuilles électroniques, comptes de téléphonie mobile. Pour activer le service, un minimum de documents sera requis, mais le client pourra se voir facturer une commission assez importante (jusqu'à 5%).
3) Fournisseurs
C'est également le nom des sociétés de traitement qui coordonnent le passage d'un paiement entre ses participants directs. Le fournisseur garantit un haut niveau de sécurité des transactions, mais facture en même temps des frais supplémentaires pour la connexion.
Les facteurs suivants peuvent également influencer la formation du coût d’acquisition final d’une boutique en ligne :
- l'étendue des activités du magasin ;
- niveau de protection pendant l'opération;
- qui est le fournisseur de services ;
- niveau de service pour le compte personnel du consommateur ;
- la possibilité de connecter des systèmes pour accepter des paiements supplémentaires ;
- participation de la boutique en ligne aux programmes de fidélité bancaires.
Quel que soit le prestataire de services, la qualité de sa prestation doit être élevée. Une comparaison préalable des tarifs d'acquisition Internet vous permettra de choisir les conditions de coopération les plus acceptables.
Dans le tableau ci-dessous nous vous invitons à vous familiariser avec les avantages et les inconvénients des prestataires de ce service :
№ | Caractéristiques | Agrégateurs | Centres de traitement | Acquérir des banques |
1 | Coût des prestations | Jusqu'à 5% (-) | 2-3% (+) | 1,6-2,7% (+) |
2 | Niveau de sécurité | Élevé (+) | Maximum élevé (+) | Élevé (+) |
3 | Paquet de documents nécessaires | Minimum (+) | Volume (-) | Volume (-) |
4 | Vitesse de connexion | A partir de 2 jours (+) | 2-4 semaines (-) | 2-4 semaines (-) |
5 | Frais de connexion | Haut (-) | Haut (-) | Minimum (+) |
Les participants au marché de l'acquisition sur Internet déterminent individuellement leur propre politique tarifaire pour la fourniture de services. Si nous parlons d'une banque, elle facture une commission pour effectuer des transactions.
Les sociétés de traitement (prestataires) facturent des frais pour le support technique des transferts, et les agrégateurs regroupent tous les fonds du compte courant et les transfèrent à la banque. En conséquence, vous devrez également payer un supplément pour cela.
Par exemple
L'homme d'affaires Petya a décidé de connecter l'acquisition Internet à son site Web de vente de produits créatifs. Il a longuement réfléchi à qui demander de l'aide et a décidé d'opter pour l'option d'une coopération avec la banque.
Même malgré le long temps de traitement et le grand nombre de documents nécessaires, Petya a décidé qu'il valait mieux attendre que de payer un supplément pour utiliser un tel service. Le faible taux d’intérêt a fait son travail.
4. Acquisition Internet pour les particuliers - quelle est la commodité pour les acheteurs et les vendeurs
Le système d'acquisition par Internet présente de nombreux avantages pour toutes les parties à la transaction. Vous pouvez examiner cette question plus en détail en utilisant l'exemple de l'homme d'affaires novice Petya et de l'acheteur moyen Vasya.
Après avoir créé une version en ligne de sa boutique, l'homme d'affaires Petya a immédiatement décidé de connecter l'acquisition Internet à son site Internet. Il s’est finalement avéré que ces dépenses étaient tout à fait justifiées.
Premièrement, grâce à la disponibilité publique d'Internet, Petya a pu attirer de nouveaux clients non seulement des régions voisines, mais également des régions éloignées du pays.
Petya réfléchit désormais au démarrage éventuel d'activités commerciales internationales et au début d'une coopération avec les pays voisins. La possibilité d’effectuer des paiements internationaux rend cette idée aussi réaliste que possible.
Petya a également noté que le système d'acquisition sur Internet fournissant des services aux particuliers permettait de réduire les coûts des activités liées au traitement des espèces.
Il s'agit notamment des salaires des employés, de la collecte et d'autres actions. Peter a désormais l'intention d'ouvrir plusieurs points de vente en ligne supplémentaires.
En résumant tout ce qui a été dit ci-dessus, il convient de noter que pour une boutique en ligne cela n'apporte que des avantages :
- augmentation des bénéfices;
- expansion de la géographie de l'activité ;
- augmenter le volume des ventes;
- réduction des frais de recouvrement ;
- la possibilité d'effectuer des transactions d'achat et de vente 24 heures sur 24.
L'acheteur Vasya a également pu apprécier tous les avantages d'un tel service. Désormais, il n’aura plus à perdre de temps à visiter les magasins. Pour effectuer un achat, Vasya doit simplement se rendre sur le site Web de Petya et sélectionner le produit souhaité.
Grâce à l'acquisition par Internet, le paiement s'effectue en quelques clics. Comme vous pouvez le constater, le schéma pour les acheteurs est assez simple.
Dans l'un de nos articles, nous avons expliqué en détail comment se connecter. Ce service vous permettra également d'attirer de nouveaux clients et de simplifier votre travail en espèces.
5. Comment connecter l'acquisition Internet - 5 étapes simples
Vous pouvez connecter l'acquisition Internet en quelques étapes seulement. Après s'être assuré que l'acquisition sur Internet était bon marché et pratique, une connaissance de l'homme d'affaires Petya (l'entrepreneur privé Kolya) s'est également enthousiasmée à l'idée d'utiliser un tel service dans sa boutique en ligne.
Petya, le considérant comme un concurrent potentiel, ne souhaitait pas particulièrement partager des informations utiles. Kolya avait donc pour tâche de déterminer de manière indépendante comment connecter l'acquisition Internet au site. Il s’est avéré que cela n’avait rien de compliqué.
Étape 1. Sélection d'une banque - comparaison des tarifs d'acquisition Internet de différents fournisseurs de services
Dans un premier temps, Kolya a dû choisir un prestataire de services. Après réflexion, Nikolai a décidé qu'il était préférable de travailler directement avec la banque acquéreuse, car cette option élimine la participation des intermédiaires.
En conséquence, les frais d'utilisation du service seront également légèrement inférieurs. Mais le choix d’une banque spécifique s’est avéré un peu plus difficile. Kolya n'a pu parvenir à une conclusion définitive qu'après une étude détaillée des propositions spécifiques des institutions financières :
Sberbank de Russie. C'est l'un des leaders de l'acquisition Internet sur le marché moderne de la fourniture de services. La popularité de cette institution financière est due au taux d'intérêt minimum (0,6 %) et à la présence de son propre centre de traitement. La Sberbank de Russie travaille avec différents systèmes de paiement.
VTB 24. La commission d'acquisition Internet dans cette banque varie de 0,6 à 3 %, mais ce prestataire de services est prêt à offrir à ses clients l'un des meilleurs logiciels. Grâce à cela, le risque de piratage de données est pratiquement éliminé. Une particularité de la coopération avec VTB 24 est qu'une augmentation du chiffre d'affaires commercial contribue à réduire le taux d'intérêt.
Alfa Banque. Un autre prestataire de services digne de ce nom. Alfa-Bank couvre environ 40 % du marché de l'acquisition et le nombre de clients est en constante augmentation. Il s'agit d'une confirmation directe de la haute qualité de la prestation de services. La Banque utilise le système de sécurité des paiements le plus efficace.
Propose différents types d'acquisition, dont l'acquisition sur Internet. La banque coopère avec un grand nombre de systèmes de paiement internationaux. La présence de notre propre centre de traitement mérite une attention particulière.
Étape 2. Remplir et soumettre la demande
Après avoir décidé du choix de la banque, Kolya a rempli une demande d'utilisation du service d'acquisition Internet et a commencé à attendre une réponse des représentants de l'institution financière.
Remplir la demande n'a pas pris trop de temps. Dans le formulaire fourni sur le site officiel de la banque, Kolya a indiqué des informations sur le type d'activité de sa propre entreprise et a laissé ses contacts pour commentaires.
Étape 3. Rassembler l'ensemble des documents nécessaires et conclure un accord
Il n’a pas fallu longtemps pour attendre une réponse de la banque. Un représentant d'une institution financière a contacté Kolya et lui a proposé de discuter des nuances de la coopération à venir lors d'une réunion personnelle.
Les conditions annoncées convenaient à l'homme d'affaires novice et il alla récupérer le paquet de documents nécessaires à la signature du contrat.
La liste des articles importants comprenait :
- Document sur l'enregistrement d'État en tant qu'entrepreneur individuel.
- Certificat d'immatriculation auprès de l'administration fiscale.
- Documents constitutifs.
- Carte avec exemples de signatures.
- Passeport du chef d'entreprise.
Kolya a compris que la liste annoncée des documents importants dans une autre banque pourrait être légèrement différente, mais il était heureux que dans ce cas, le nombre de documents nécessaires ne soit pas trop important. Après avoir fourni le package préparé, un accord d'acquisition Internet a été conclu entre les parties.
Étape 4. Recevez les instructions pour installer le plugin pour le service d'acquisition Internet
L'homme d'affaires novice n'a pas particulièrement approfondi le fonctionnement de l'acquisition Internet, cependant, pour assurer le fonctionnement normal du système sur le site, notre héros a dû consulter sur l'installation d'un plugin.
Les employés du service technique de la banque ont fourni des instructions aussi claires que possible concernant les autres actions que le propriétaire du site devait effectuer, de sorte que Kolya n'a rencontré aucun problème particulier lors de l'installation du plugin.
Étape 5. Test du service et lancement du système d'acquisition Internet
Et maintenant, le moment tant attendu est arrivé : Kolya effectue son premier achat dans son magasin et le paie avec une carte. Après s'être assuré que le paiement a été effectué, le propriétaire lance le système d'acquisition Internet et informe tous les visiteurs du site de la possibilité de payer par carte.
6. Comment éviter d'être victime d'escrocs - TOP 3 des moyens d'assurer la sécurité des paiements
Les propriétaires de points de vente en ligne doivent s’assurer que leurs clients sont bien protégés. Diverses méthodes de protection peuvent se manifester par une vérification lors d'un paiement ou par l'attribution de codes associés aux cartes.
Une autre option de protection consiste à utiliser ce que l'on appelle des codes de protection, qui sont transmis d'une partie à la transaction à l'autre.
La garantie de sécurité lors de la réalisation d'une transaction s'obtient de trois manières différentes:
- Établir la normePCI DSS. Cette norme a été approuvée par les systèmes de paiement les plus connus - Visa, MasterCard, AE. Il doit être respecté par les différents centres de traitement et autres prestataires de services. Le droit d'organiser l'acquisition sur Internet n'est accordé que si vous disposez d'un certificat de conformité PCI DSS.
- Utiliser un protocole de cryptageSSL. Le protocole assure une communication sécurisée entre le titulaire de la carte et le serveur auquel les données sont envoyées pour une identification plus approfondie.
- Utilisation du protocole de sécurité avancé 3D Sécurisé. Ce protocole offre une protection supplémentaire lors des paiements lors de l'utilisation de cartes Visa. Dans ce cas, il devient nécessaire de saisir un mot de passe supplémentaire, émis par la banque acquéreuse.
Comment les acheteurs peuvent-ils se protéger ?
Pour éviter de devenir victime lors d'un achat en ligne avec une carte, vous devez étudier attentivement le site sur lequel vous allez effectuer un achat. Il est préférable de discuter de tous les détails de paiement avec le chef d'entreprise par téléphone ou de lire les avis sur les forums thématiques.
7. Conclusion
Tous les participants aux transactions d'achat et de vente souhaitent se connecter au service d'acquisition Internet. Pour les vendeurs, cette option garantit un élargissement de leur clientèle et une augmentation des bénéfices, et pour les acheteurs, elle leur permet de régler leur achat en appuyant sur quelques boutons.
Soyez assuré que la connexion à un tel service entraînera une augmentation de l'activité d'achat sur votre site Web !
Et à la fin, nous vous invitons à regarder une vidéo intéressante sur l'acquisition sur Internet :
Acquisition Internet est un service qui vous permet d'accepter des cartes bancaires pour payer des biens et des services directement sur le site Internet. Une interface spéciale située sur le site Internet du vendeur permet au titulaire de la carte bancaire de donner des instructions à la banque pour payer les biens (services) sélectionnés dans la boutique en ligne.
En règle générale, un client d'une boutique en ligne a la possibilité de payer des marchandises de plusieurs manières.
- En espèces (au coursier),
- Paiement à la livraison (via la poste russe)
- En envoyant un SMS payant
- Par virement bancaire
- Via les terminaux de paiement
- Monnaie électronique (si le magasin dispose d'un portefeuille électronique)
- Par carte bancaire (si la boutique en ligne est connectée à l'acquisition en ligne).
Selon une étude de Google et Citibank, fin 2010, les Russes ont acheté pour plus de 600 milliards de roubles de biens et de services via le réseau. La part des paiements par carte bancaire augmente d'année en année - un « âge d'or » commence pour les magasins en ligne sur RuNet. Après tout, les acheteurs potentiels ont des dizaines de millions de cartes en main, ce qui leur permet d'effectuer des achats sans quitter leur chaise.
Culture d'acceptation des cartes bancaires pour le paiement sur Internet est malheureusement encore faible, tout comme le nombre de boutiques en ligne acceptant les cartes, et cela pour plusieurs raisons :
1. Faible compétence de la majorité des propriétaires et gestionnaires de boutiques en ligne
2. Utilisation de systèmes de paiement fantômes et optimisation fiscale par les boutiques en ligne
3. Petit nombre de banques acquéreuses et de spécialistes du service commercial acquéreur par Internet
4. Faible sensibilisation des détenteurs de cartes bancaires
Volumes de chiffre d'affaires commercial par cartes sur Internet, bien qu'en croissance d'année en année, restent faibles par rapport à l'expérience étrangère, ce qui s'explique par :
1. Un petit nombre de boutiques en ligne acceptant les cartes de paiement
2. Part élevée du chiffre d’affaires du commerce parallèle
3. La tendance de nombreux commerçants à recourir à des systèmes de paiement illégaux et à l’optimisation fiscale
4. Faible connaissance des titulaires de cartes sur les moyens de payer en toute sécurité leurs achats sur Internet et, par conséquent, peur d'utiliser des cartes dans les magasins en ligne.
Payer ses achats en ligne présente de nombreux avantages par rapport aux autres types de paiement :
1. Les marchandises déjà payées sont livrées au client, le risque de refus d'achat est donc considérablement réduit
2. Augmentation des ventes spontanées, car Pour payer, le client a simplement besoin de fournir les informations de sa carte et n'a pas besoin de chercher une banque, un terminal de paiement ou de réapprovisionner son portefeuille électronique.
3. La catégorie des « utilisateurs avancés » des paiements sur Internet utilise des cartes virtuelles pour les paiements, ce qui leur permet de réduire au minimum le risque de fraude
4. Possibilité d'accepter les cartes cadeaux bancaires émises sur la base des cartes Visa et MasterCard pour le paiement
5. Réduire le risque d'accepter des billets contrefaits, qui a particulièrement augmenté récemment. L'acceptation d'espèces par coursier constitue un domaine de risque particulier, car... généralement, les coursiers ne disposent pas de connaissances ni de moyens techniques suffisants pour détecter les marchandises contrefaites.
Risques lors de l'acceptation des cartes bancaires pour le paiement existent également sur Internet. Principalement:
1. Paiement avec des cartes volées
2. Paiement utilisant des données de carte compromises
3. Risque de fraude de la part d'un employé du magasin (collusion avec des fraudeurs)
Il existe deux schémas principaux pour se connecter à Internet et acquérir:
1. Vendeur<=>banque acquéreuse
2. Vendeur<=>entreprise de transformation<=>banque acquéreuse
Banque acquéreuse- nécessaire à la réalisation de transactions financières en interagissant avec les systèmes de paiement.
Entreprise de transformation - assure les flux d'informations - la collecte effective des données sur la carte du client (interface sécurisée), le transfert des données vers la banque acquéreuse et retour au vendeur, ainsi que le transfert des données de paiement au client. De plus, la Société de Traitement, grâce à ses technologies, « protège » le vendeur des paiements frauduleux. Certaines entreprises de traitement fournissent également un support d'information aux payeurs en mettant à disposition leur propre centre d'appels.
Le vendeur paie une commission pour effectuer les paiements sous la forme d'un pourcentage des ventes de cartes, qui est réparti entre les participants au processus :
- Banque acquéreuse - pour effectuer des transactions financières,
- Centre de traitement - pour une interaction de haute qualité entre le vendeur et la banque acquéreuse et des services supplémentaires (Système antifraude, Compte personnel, système de reporting, centre d'appels, programmes d'affiliation)
- Système de paiement (pour la communication interbancaire)
- Banque émettrice - pour accéder au compte du client (via le système de paiement).
Les acheteurs paient de plus en plus par carte. Selon une étude de MasterCard, 15 % des Russes n'utilisent pas d'argent liquide et 60 % paient par virement bancaire au moins une fois par semaine. Si vous souhaitez accepter les paiements par cartes bancaires, connectez l'acquisition.
Nous connecterons l'acquisition en 1 heure et 2900 roubles.
Nous vous rappellerons dans 10 minutes !
Laissez une demande et obtenez une consultation
dans les 5 minutes.
Comment fonctionne une caisse enregistreuse en ligne avec acquisition ?
Vous signez un accord avec la banque acquéreuse - un intermédiaire qui accepte les paiements à partir des cartes des acheteurs. Il transfère de l'argent sur votre compte courant et facture une commission pour les services.
- Le client paie la marchandise par carte sur Internet ou en magasin via un terminal.
- Votre acquéreur bloque le montant requis sur le compte de l'acheteur. S'il n'y a pas assez d'argent, le paiement est interrompu.
- S'il y a suffisamment de fonds, la caisse enregistreuse reçoit une notification indiquant que tout est en ordre. L'argent est retiré de la carte du client.
- Le caissier exécute un ticket de caisse sur la caisse en ligne et le remet à l'acheteur.
- L'acquéreur prend une commission et envoie le reste sur votre compte courant. La banque vous verse de l'argent tous les 1 à 2 jours. Les conditions dépendent des termes du contrat.
Comment accepter les cartes au terminal
Tout le monde, à l'exception des micro-entreprises, est tenu d'accepter les paiements autres qu'en espèces. Pour ceux dont le revenu annuel est inférieur à 120 millions de roubles. (40 millions de roubles à partir d'octobre 2017, selon l'amendement de la loi), il n'est pas nécessaire d'installer un terminal d'acquisition. Ceci est indiqué à l'article 16.1 de la loi n° 112-FZ. Les organisations qui n'acceptent pas les cartes bancaires se verront infliger une amende de 30 000 à 50 000 roubles.
Acquérir - accepter de l'argent uniquement à partir de cartes en plastique. Si vous travaillez sur Internet et souhaitez que les clients paient leurs marchandises via des terminaux de paiement ou des portefeuilles électroniques, connectez un agrégateur. Par exemple, Yandex.Kassa, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist ou Robokassa.
Avez-vous besoin d’une caisse enregistreuse en ligne pour acquérir ?
Oui. Le paiement par carte bancaire est un paiement électronique. Vous devez installer une caisse enregistreuse en ligne et la remettre à l'acheteur. Si vous n'utilisez pas CCP, vous. Une exception concerne les types d'activités de l'article 2, 54-FZ, pour lesquelles une caisse enregistreuse n'est pas exigée par la loi.
Chèque électronique généré à la caisse en ligne
Pour accepter les paiements :
- Signez un accord avec la banque.
- Achetez ou louez un terminal pour accepter les cartes.
- Connectez-le à la caisse enregistreuse.
Regardez une courte vidéo qui décrit les principaux points d'utilisation de l'acquisition et d'une caisse enregistreuse :
- comment poinçonner un chèque ;
- comment lire une carte ;
- retourner en acquérant à la caisse en ligne ;
- connecter un clavier NIP à une caisse enregistreuse.
Comment connecter le terminal à la caisse enregistreuse et poinçonner un reçu
Question: Avez-vous besoin d'une caisse enregistreuse en ligne pour acquérir sur Internet en 2017 ? J'ai entendu dire que lors d'un paiement par paiement électronique, la caisse enregistreuse n'est pas nécessaire avant le 1er juillet 2018. Mais payer par carte est un paiement électronique, ce qui signifie que la technologie n'est pas encore nécessaire ?
Acquisition mobile - pour les coursiers, les services et les petites entreprises
Les terminaux mobiles sont des modèles autonomes dotés d'un clavier, d'une imprimante de reçus et d'un écran. Ils diffèrent des fixes en ce qu'ils fonctionnent sur batterie. Ces terminaux sont similaires à . Vous n'avez pas besoin d'autres appareils pour accepter les paiements.
Exemple de terminaux mobiles : VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Yarus M2100F.
Certains modèles combinent un terminal et une caisse enregistreuse. - caisse enregistreuse mobile en ligne avec acquisition, pour payer en espèces et par carte. Autres exemples : , .
-
mPOS - claviers d'identification mobiles pour l'acquisition. Connectez-vous à votre téléphone ou tablette via Bluetooth ou via une prise casque. L'appareil lit uniquement les informations de la carte. Certains modèles prennent en charge la saisie du code PIN. Le téléphone fait le reste : transmet les informations à la banque, génère un chèque. Le terminal est adapté au commerce et aux services sortants.
Modèles de terminaux mPOS : Sunyard, Square
Le clavier à épingles carré est plus petit qu’une boîte d’allumettes
Combien coûte l'acquisition et comment choisir une banque
Le coût d'un terminal d'acquisition est de 8 à 35 000 roubles. Les frais restants sont constitués de commissions, qui varient d'une banque à l'autre.
En règle générale, vous n'êtes pas obligé de connecter les services d'acquisition à la banque où vous avez ouvert votre compte courant. Mais si votre compte est chez Tochka, Raiffeisen ou VTB, vous devez organiser l'acquisition auprès d'eux.
Que rechercher lors du choix d'une banque acquéreuse
- Est-il possible de travailler sur son propre terminal ? L'achat de matériel est plus rentable que la location. Lorsque vous signez un accord avec une banque, on peut vous proposer de louer du matériel pour 1 500 à 3 000 roubles. par mois. Si vous possédez votre propre appareil, il est possible que le firmware de celui-ci soit modifié pour s'intégrer à une banque spécifique. Le coût de cette procédure est différent pour chacun. Zenit Bank reflashera le terminal gratuitement et Otkritie le fera pour 2 100 roubles.
- Quel est le coût de la location d'un terminal ? Si vous ne souhaitez pas acheter de matériel, louez-le. Le coût mensuel de l'appareil chez VTB24 est de 1 500 roubles, chez Otkritie - 2 600 roubles et chez PromSvyazBank - 3 000 roubles.
- Commission de la banque. Généralement 0,5 à 4 %. Plus votre chiffre d’affaires est élevé, plus le pourcentage que vous payez est faible. Le montant de la commission dépend de votre activité : pour les logements et services communaux et les vendeurs de billets d'avion, le pourcentage est inférieur à celui d'une boutique en ligne.
- Quelles cartes sont acceptées ? Toutes les banques acceptent Visa/MasterCard. Certains ne prennent pas en charge les cartes MIR, même si la loi vous oblige à les accepter. Découvrez s'ils fonctionnent avec American Express et UnionPay. "Tous les prêts en ligne"
.
- La commission est de 1,7% et ne dépend pas du chiffre d’affaires du magasin. Ceci est bénéfique pour les petites entreprises, car dans de nombreuses banques, plus le chiffre d'affaires est faible, plus la commission est élevée et sa taille peut atteindre jusqu'à 4 %.
- Il n'est pas nécessaire de se rendre personnellement à la banque. Ils vous aideront à conclure un accord et votre demande sera approuvée avec 100 % de probabilité.
- Possibilité de se connecter aux banques Russian Standard, Otkritie, B&N Bank et VTB24.
- Il n'est pas nécessaire d'ouvrir un nouveau compte courant, même si vous êtes servi par une autre banque.
- Assistance et maintenance des terminaux 24h/24 et 7j/7.
- Possibilité d'accepter les systèmes de paiement Visa, MasterCard, MIR, Apple Pay, Samsung Pay et Android Pay.
Un exemple d'informations sur VTB24 sur le site VseZaimyOnline
Certaines banques signent un accord avec des entreprises de transformation. La banque n'accepte que les paiements, et une organisation tierce vend l'équipement, le connecte puis l'entretient. Les grandes banques ouvrent leurs centres de traitement.
Lorsque vous choisissez où vous connecter à l'acquisition, n'oubliez pas de consulter les offres de ces sociétés, car il est parfois plus rentable de les contacter que de contacter directement la banque. L'entreprise propose peut-être des promotions ou propose des tarifs plus avantageux pour votre entreprise.
« Accepter la carte » - solution de paiement pour l'acquisition par les commerçants
Une solution de paiement qui permet d'accepter les cartes bancaires en magasin. Le service comprend : l'installation du terminal, la connexion à la banque et la maintenance ultérieure.
Vous pouvez choisir un terminal d'acquisition en fonction de « Accepter une carte ».
Comment connecter l'acquisition à une caisse enregistreuse en ligne
- .