O que é aquisição pela internet. Proteção contra fraude - o que é aquisição na Internet. Quanto custa para se conectar
A aquisição pela Internet é entendida como uma espécie de comércio eletrônico, que inclui serviços bancários para aceitar o pagamento de mercadorias de lojas online e redes de varejo, que é realizado na Internet com vários cartões de plástico. Nos últimos anos, esse tipo de pagamento tornou-se cada vez mais popular. Esta é uma consequência totalmente lógica da ampla disseminação de vários sistemas de pagamento eletrônico, do aumento das possibilidades de comunicações móveis, bem como do número de cartões bancários de crédito e débito.
A aquisição pela Internet em sites próprios conecta um número crescente de lojas online, o que se deve a vários fatores, sendo o principal deles a capacidade de aumentar significativamente o número de clientes em potencial, bem como a alta confiabilidade e segurança dos sistemas atualmente utilizados para aquisição pela Internet.
É permitido aceitar pagamentos de cartões de plástico reais e de suas variedades virtuais. Essa circunstância expande ainda mais a base de clientes, que podem usar ativamente os serviços de aquisição pela Internet, incluindo proprietários de carteiras eletrônicas em vários sistemas eletrônicos.
Vantagens e desvantagens de adquirir pela Internet
A aquisição pela Internet oferece benefícios significativos que se relacionam tanto aos consumidores quanto às organizações que vendem mercadorias. Para uma loja online ou rede comercial, o tipo de serviços bancários em questão permite:
- aumentar significativamente o número de potenciais clientes;
- reduzir custos;
- otimizar e desenvolver o sistema de abastecimento e comercialização de mercadorias;
- reduzir o tempo de promoção de mercadorias no mercado, etc.
O cliente dispõe ainda de uma série de vantagens, nomeadamente:
- alto grau de anonimato dos pagamentos financeiros efetuados;
- ampliar a escolha de bens e serviços oferecidos por lojas e redes varejistas;
- simplicidade e rapidez de pagamento, bem como redução dos custos de tempo necessários para isso.
As desvantagens dos serviços de aquisição pela Internet incluem:
- desconfiança por parte dos clientes em pagamentos pela Internet;
- dificuldades legais em legitimar tais transações de pagamento;
- problemas para determinar a qualidade e as características dos produtos adquiridos na loja;
- a possibilidade de vários esquemas fraudulentos, etc.
Apesar do número bastante grande de desvantagens, o sistema de pagamento em questão está sendo usado cada vez mais ativamente, pois suas vantagens ainda prevalecem sobre suas desvantagens.
Foto nº 1. Fazendo um pagamento usando a aquisição pela Internet
Como funciona a aquisição pela internet
O procedimento de utilização da aquisição pela Internet é bastante simples, intuitivo e pode ser facilmente aplicado tanto através de um computador como de qualquer dispositivo móvel equipado com acesso à Internet. É realizado de acordo com o seguinte esquema:
- primeiro, o comprador seleciona o produto que deseja no site da loja, indicando a opção de pagamento com cartão bancário;
- em seguida o cliente é redirecionado para a página de autorização, onde é necessário inserir os dados do cartão plástico;
- os dados inseridos pelo comprador sobre o cartão, tipo e custo da mercadoria são repassados ao provedor de pagamento, que entra em contato com o banco prestador do serviço de credenciamento;
- o banco que recebeu a solicitação a encaminha para o sistema de pagamento apropriado (MasterCard, Visa, etc.) que atende o cartão;
- em seguida, o sistema de pagamento entra em contato com o banco emissor do cartão plástico, verificando sua atividade e disponibilidade de fundos;
- em caso de resultado positivo, é enviada uma confirmação para o sistema de pagamento, deste para o banco adquirente, depois para o provedor de pagamento, que confirma a transação para a loja;
- a loja ou rede de distribuição que recebeu a confirmação notifica o cliente da compra da mercadoria.
O uso de sistemas eletrônicos modernos permite realizar todas as operações acima e efetuar o pagamento em questão de segundos.
Foto nº 2. esquema de aquisição de internet
Garantindo a segurança dos pagamentos
As questões relacionadas com a garantia do nível de segurança necessário às transações financeiras e aos pagamentos efetuados através da Internet são merecidamente consideradas as mais relevantes. Os temores de um número suficientemente grande de clientes em potencial em relação à segurança de seus fundos em cartões bancários dificultam seriamente o desenvolvimento de muitas tecnologias avançadas de pagamento, incluindo a aquisição pela Internet.
Portanto, os desenvolvedores de sistemas de aquisição bancária prestam atenção especial às questões de segurança. No momento, podemos dizer com confiança que os protocolos especiais usados neste caso 3D-Secure, SecureCode, etc. fornecem um alto grau de segurança para adquirir pagamentos. Via de regra, excede o nível de segurança da maioria dos sistemas de pagamento eletrônico existentes e usados ativamente. Portanto, os clientes que cumprem as regras prescritas para efetuar pagamentos por meio de aquisição não podem temer pela segurança de seus próprios fundos.
Este fator, apreciado por um número significativo de potenciais consumidores do serviço, é um dos argumentos importantes a favor da maior difusão e utilização crescente da aquisição pela Internet.
Como conectar a aquisição de Internet
Antes de conectar o serviço de aquisição de Internet, é necessário determinar seu provedor ideal, que é de dois tipos:
- banco adquirente. A organização de todos os processos de angariação é assegurada pelo serviço ou departamento bancário competente;
- provedor de pagamento atuando como intermediário entre o banco e o consumidor do serviço. Sua vantagem é a capacidade de trabalhar com vários bancos ao mesmo tempo, o que permite aumentar a eficiência e a confiabilidade do sistema de pagamento.
Nesse caso, você deve prestar atenção a alguns critérios:
- o valor da comissão cobrada pela prestação do serviço;
- avaliação das formas utilizadas pelo sistema de pagamento, sua simplicidade e clareza;
- análise do trabalho do serviço de assistência técnica, etc.
Tendo escolhido um provedor de serviços com base nos critérios especificados, uma loja online ou rede comercial acessa, registra-se no site correspondente do banco ou provedor de pagamento. Ao mesmo tempo, é fornecida toda a informação necessária sobre o tipo de cartões bancários cuja utilização está prevista, bem como o banco onde será prestado o serviço.
Com base nos formulários de registo preenchidos e nas informações fornecidas, é elaborado e assinado por ambas as partes um contrato de prestação de serviços de aquisição na Internet.
tarifários de aquisição de internet
Os serviços de aquisição pela Internet são utilizados no exterior há mais de um ano, pelo que a experiência acumulada na sua utilização permitiu o desenvolvimento de vários sistemas tarifários. Na maioria dos casos, envolvem o pagamento de uma comissão ao provedor, banco e sistema de pagamento utilizado para cada pagamento efetuado. Na maioria das vezes, é debitado da conta de uma loja ou rede de distribuição, mas existem sistemas que permitem que parte da comissão seja reembolsada às custas do comprador da mercadoria. Além disso, o pagamento geralmente é feito para conectar uma loja ou rede de distribuição à aquisição pela Internet.
Na maioria dos casos, é aconselhável conectar o maior número possível de bancos para aumentar a eficiência do sistema de pagamento. Isso é explicado pelo fato de que o valor da comissão é mínimo ao usar cartões de plástico com os quais o pagamento é feito e o banco que os emitiu em um sistema.
Ao escolher um método, como conectar a aquisição pela Internet, o valor da comissão para efetuar o pagamento das mercadorias é um dos critérios mais importantes. Como regra, a seguinte condição é observada - quanto maior o provedor de pagamento ou banco, menor sua comissão. A redução da taxa é obtida por meio da obtenção de descontos no atacado dos bancos participantes do sistema de pagamentos.
Quando é lucrativo abrir uma conta comercial no exterior
Uma conta de comerciante é uma conta especial usada para negociação on-line e projetada para receber pagamentos de mercadorias vendidas com cartões bancários dos compradores. Além disso, o pagamento é feito diretamente no site da loja ou rede de distribuição, ou seja, é um serviço de adquirência pela internet. O atual nível de tecnologia eletrônica permite processar grandes quantidades de informações, realizando milhares de transações de pagamento por minuto.
Representantes de empresas nacionais, cujas atividades estão relacionadas à venda de mercadorias em lojas online ou redes de varejo, nos últimos anos, a abertura de contas de comerciantes estrangeiros se generalizou. Sua popularidade se deve em grande parte a uma série de benefícios oferecidos ao cliente:
- possibilidade de otimização tributária;
- falta de controle fiscal sobre pagamentos em curso em moeda estrangeira;
- os recursos recebidos estão em contas bancárias no exterior, o que garante sua segurança.
Naturalmente, ao usar contas de comerciantes estrangeiros, é necessário monitorar o cumprimento das leis tributárias e financeiras vigentes, bem como fornecer suporte jurídico competente para os pagamentos efetuados.
Como abrir uma conta de comerciante em um banco estrangeiro
A abertura de conta comercial no exterior é uma questão relativamente complexa do ponto de vista jurídico. Ao mesmo tempo, esse serviço é bastante procurado nas condições modernas, quando vários tipos de negócios eletrônicos estão se tornando cada vez mais em grande escala, aumentando rapidamente o ímpeto.
Assim, existe no mercado um grande número de sociedades de advogados que prestam este tipo de serviço e asseguram a competente execução de todos os documentos necessários. Ao mesmo tempo, atenção especial deve ser dada, conforme mencionado acima, ao cumprimento da legislação tributária vigente.
Normalmente, quem deseja abrir uma conta de comerciante em um banco no exterior está sujeito a requisitos bastante padronizados, a maioria deles relacionados ao site de uma loja ou rede de distribuição:
- a presença de uma versão em inglês de pelo menos as páginas principais e principais do site;
- originalidade e singularidade do conteúdo nele contido;
- colocação no domínio ".com".
Ao mesmo tempo, muitas vezes, juntamente com a abertura de uma conta de comerciante estrangeiro, também é concluído um acordo para refinar o site para que atenda a todos os requisitos. Essa abordagem integrada para a organização da aquisição pela Internet permitirá aproveitar ao máximo todas as possibilidades e vantagens do sistema de pagamento.
O que está adquirindo na internet? Como funciona a aquisição pela internet? Como conectar o serviço de aquisição pela Internet e não ser vítima de golpistas?
Esse serviço, que permite pagar mercadorias e serviços sem sair de casa ou do escritório, pode atrair um novo público de clientes, o que aumentará os lucros dos empresários.
É por isso que os proprietários de lojas online devem cuidar de sua conexão.
Então, vamos tentar entender todas essas questões juntos!
1. O que é aquisição pela Internet em termos simples
Este é um serviço que permite pagar mercadorias compradas na Internet usando um cartão bancário.
Graças a este serviço, os compradores têm a oportunidade de fazer pagamentos sem se levantar do sofá e os vendedores - de aceitar e processar pagamentos 24 horas por dia.
A aquisição virtual não requer o uso de equipamentos especiais ou aplicativos adicionais. Para efetuar o pagamento, o usuário só precisa ter acesso à Internet.
O mecanismo de pagamento com cartão online praticamente não difere da aquisição do comerciante. Escrevemos em detalhes sobre o que é e como conectá-lo em um de nossos artigos.
A principal diferença é que os dados do pagador não são lidos pelo leitor do cartão, mas inseridos pelo titular do cartão em um formulário especial no site. Nesse caso, o comprador assume todas as funções do caixa.
2. Esquema de aquisição pela Internet no exemplo de fazer uma compra online
O esquema de aquisição pela Internet é o mais simples possível. Entre o preenchimento do formulário de pagamento e o recebimento de uma resposta sobre uma operação bem-sucedida, diversas ações são realizadas.
Todos eles estão descritos abaixo:
- O comprador seleciona a forma de pagamento ao utilizar o cartão e o sistema envia para a página de autorização. Para realizar uma operação adicional, o cliente deve inserir os dados de pagamento.
- Depois que a solicitação é formada, o provedor de Internet redireciona o comprador para o sistema de autenticação do banco adquirente.
- Neste ponto, o usuário deve ser reautorizado. Adicionalmente, a autorização é realizada no sistema de pagamento internacional.
- Em seguida, o ISP recebe uma notificação sobre a possibilidade de operação adicional.
- Depois de informar a loja online, uma venda é feita.
- Um arquivo de compensação é enviado ao site do banco adquirente para as liquidações relevantes. Paralelamente, é efetuado o reembolso das operações a favor da loja online.
- Ao final, é gerado um relatório sobre o pagamento efetuado e o usuário é redirecionado para a página da loja.
Além da aquisição pela Internet, existem vários outros tipos de serviços de aquisição. Você pode descobrir e quais tipos existem lendo o artigo em nosso site.
3. Quem fornece serviços de aquisição pela Internet e quanto custa
Os provedores de serviços de aquisição pela Internet não são apenas instituições financeiras, mas também agregadores e provedores.
1) Bancos
Eles trabalham diretamente com os compradores, portanto, a comissão pela prestação de serviços será mínima. No entanto, para conectar a aquisição pela Internet, o usuário deve fornecer um extenso pacote de documentos.
2) Agregadores
Apresentam-se sob a forma de serviços que permitem efetuar compras online através de vários métodos de pagamento - cartões bancários, carteiras eletrónicas, contas de telemóvel. Para conectar o serviço, é necessário um pacote mínimo de documentos, no entanto, uma comissão bastante grande (até 5%) pode ser cobrada do cliente.
3) Provedores
Este também é o nome das empresas processadoras que coordenam a passagem de um pagamento entre seus participantes diretos. O provedor garante um alto nível de segurança nas transações, mas ao mesmo tempo cobra uma taxa de conexão adicional.
Os seguintes fatores também podem influenciar na formação do custo final de aquisição de uma loja online:
- escopo da loja;
- o nível de proteção durante a operação;
- quem é o prestador de serviços;
- o nível de serviço para a conta pessoal do consumidor;
- a capacidade de conectar sistemas para receber pagamentos adicionais;
- participação da loja online nos programas de fidelização do banco.
Independentemente de quem seja o prestador de serviços, a qualidade de sua prestação deve ser alta. Uma comparação preliminar das tarifas de aquisição pela Internet permitirá que você escolha os termos de cooperação mais aceitáveis.
Na tabela abaixo, sugerimos que você conheça as vantagens e desvantagens dos provedores deste serviço:
№ | Características | Agregadores | Centros de processamento | Adquirir bancos |
1 | Custo dos serviços | Até 5% (-) | 2-3% (+) | 1,6-2,7% (+) |
2 | Nível de segurança | Alto (+) | Alto Máximo (+) | Alto (+) |
3 | Um pacote de documentos necessários | Mínimo (+) | Volumétrico (-) | Volumétrico (-) |
4 | Velocidade de conexão | A partir de 2 dias (+) | 2-4 semanas (-) | 2-4 semanas (-) |
5 | Taxa de conexão | Alto (-) | Alto (-) | Mínimo (+) |
Os participantes do mercado de adquirência na Internet determinam individualmente sua própria política de preços para a prestação de serviços. Se estamos falando de um banco, ele cobra uma comissão pela realização de transações.
As empresas processadoras (provedores) são cobradas pelo suporte técnico das transferências, e os agregadores combinam todos os fundos da conta corrente e os transferem para o banco. Conseqüentemente, você também terá que pagar mais por isso.
Por exemplo
O empresário Petya decidiu conectar a aquisição pela Internet ao seu site de venda de produtos para criatividade. Ele pensou por muito tempo - a quem pedir ajuda e decidiu parar na opção de cooperação com o banco.
Mesmo apesar do longo tempo de processamento e de um grande pacote de documentação necessária, Petya decidiu que era melhor esperar do que pagar a mais pelo uso de tal serviço. A baixa taxa de juros fez o truque.
4. Aquisição pela Internet para pessoas físicas - qual é a conveniência para compradores e vendedores
O sistema de aquisição pela Internet traz muitas vantagens para todos os participantes da transação. Você pode considerar esse problema com mais detalhes usando o exemplo do empresário novato Petya e do comprador médio Vasya.
Tendo criado uma versão online de sua loja, o empresário Petya decidiu imediatamente conectar a aquisição pela Internet ao seu site. No final, essas despesas se justificaram plenamente.
Em primeiro lugar, devido à disponibilidade geral da Internet, a Petya conseguiu atrair novos clientes para cooperação não só de regiões vizinhas, mas também de regiões remotas do país.
Agora Petya está pensando no possível início de atividades comerciais internacionais e no início da cooperação com países do exterior próximo. A opção de fazer pagamentos internacionais torna essa ideia o mais realista possível.
Petya também destacou que o sistema de aquisição pela Internet, que presta serviços para pessoas físicas, possibilitou a redução dos custos das atividades relacionadas ao processamento de dinheiro.
Isso inclui salários de funcionários, cobrança de dinheiro e outras ações. Agora, Peter pretende abrir vários pontos de venda online adicionais.
Resumindo tudo o que foi dito acima, deve-se notar que para uma loja online isso traz apenas vantagens:
- aumento do lucro;
- expandir a geografia das atividades;
- aumento do volume de vendas;
- redução dos custos de cobrança;
- a capacidade de fazer uma transação de compra e venda 24 horas por dia.
O comprador Vasya também pôde apreciar todos os benefícios de tal serviço. Agora ele não precisa perder tempo fazendo compras. Para efetuar a compra, Vasya basta acessar o site da Petya e selecionar o produto desejado.
Graças ao adquirência pela Internet, o pagamento é feito com poucos cliques. Como você pode ver, o esquema para os compradores é bastante simples.
Em um de nossos artigos, falamos detalhadamente sobre como conectar . Este serviço também ajudará a atrair novos clientes e simplificar o trabalho com "dinheiro".
5. Como conectar a aquisição pela Internet - 5 etapas fáceis
Você pode conectar a aquisição de Internet em apenas algumas etapas. Depois de garantir que a aquisição pela Internet seja barata e conveniente, um conhecido do empresário Petya (empresário privado Kolya) também ficou entusiasmado com a ideia de usar esse serviço em sua loja online.
Petya, vendo-o como um concorrente em potencial, realmente não queria compartilhar informações úteis, então Kolya teve que descobrir como conectar a aquisição da Internet ao site por conta própria. Como se viu, não havia nada de complicado nisso.
Etapa 1. Escolhendo um banco - comparando as tarifas de aquisição pela Internet de diferentes provedores de serviços
Na fase inicial, Kolya teve que escolher um prestador de serviços. Depois de pensar um pouco, Nikolai decidiu que era melhor trabalhar diretamente com o banco adquirente, pois essa opção exclui a participação de intermediários.
Consequentemente, a taxa de uso do serviço também será um pouco menor. Mas com a escolha de um determinado banco foi um pouco mais difícil. Kolya só conseguiu chegar a uma conclusão final após um estudo detalhado das propostas específicas das instituições financeiras:
Sberbank da Rússia.É uma das líderes em adquirência pela Internet no moderno mercado de prestação de serviços. A popularidade dessa instituição financeira se deve à taxa mínima de juros (0,6%) e à presença de um centro de processamento próprio. O Sberbank da Rússia trabalha com vários sistemas de pagamento.
VTB 24. A comissão de aquisição da Internet neste banco está na faixa de 0,6-3%, no entanto, este provedor de serviços está pronto para oferecer a seus clientes um dos melhores softwares. Graças a isso, a possibilidade de hacking de dados é praticamente excluída. Uma característica da cooperação com o VTB 24 é que um aumento no volume de negócios ajuda a reduzir a taxa de juros.
Alfa Banco. Outro provedor de serviço decente. O Alfa-Bank cobre cerca de 40% do mercado de adquirência e o número de clientes está em constante crescimento. Esta é uma confirmação direta da alta qualidade dos serviços prestados. O Banco utiliza o sistema de segurança de pagamento mais eficaz.
Oferece vários tipos de aquisição, incluindo aquisição na Internet. O banco coopera com um grande número de sistemas de pagamento internacionais. Atenção especial merece a presença de seu próprio centro de processamento.
Passo 2. Preenchimento e envio do requerimento
Decidida a escolha do banco, Kolya preencheu um requerimento de desejo de usar o serviço de aquisição pela Internet e passou a aguardar a resposta dos representantes de uma instituição financeira.
O processo de candidatura não demorou muito. No formulário proposto no site oficial do banco, Kolya indicou dados sobre o tipo de atividade de sua própria empresa e deixou seus contatos para feedback.
Etapa 3. Coletando o pacote de documentos necessário e concluindo um contrato
Não demorou muito para obter uma resposta do banco. Um representante de uma instituição financeira entrou em contato com Kolya e se ofereceu para discutir as nuances da futura cooperação em uma reunião pessoal.
As condições anunciadas agradaram ao empresário novato e ele foi buscar um pacote de documentos necessários para a assinatura do contrato.
A lista de papéis importantes inclui:
- Documento sobre registro estadual como empresário individual.
- Certificado de registro na autoridade fiscal.
- Documentos constituintes.
- Cartão de assinatura.
- Passaporte do chefe da empresa.
Kolya entendeu que a lista anunciada de papéis importantes em outro banco poderia ser um pouco diferente, mas ficou feliz que neste caso o número de documentos necessários não fosse muito grande. Depois de fornecer o pacote preparado, as partes concluíram um contrato de aquisição de Internet.
Etapa 4. Obtendo instruções para instalar o plug-in para o serviço de aquisição pela Internet
O empresário novato não se aprofundou muito em como funciona a aquisição pela Internet, porém, para garantir o funcionamento normal do sistema no site, nosso herói teve que consultar sobre a instalação do plugin.
Funcionários do departamento técnico do banco forneceram o briefing mais compreensível sobre as demais ações que o proprietário do site deveria realizar, então Kolya não teve nenhum problema especial ao instalar o plugin.
Etapa 5. Testar o serviço e iniciar o sistema de aquisição pela Internet
E agora chegou o momento tão esperado - Kolya faz a primeira compra em sua loja e paga com cartão. Depois de certificar-se de que o pagamento foi feito, o proprietário inicia o sistema de aquisição pela Internet e notifica todos os visitantes do site sobre a possibilidade de pagar com cartão.
6. Como não ser vítima de golpistas - TOP 3 maneiras de garantir a segurança do pagamento
Os varejistas on-line precisam garantir que seus clientes estejam protegidos. Vários métodos de proteção podem se manifestar na realização da verificação ao efetuar um pagamento ou atribuir códigos acompanhantes aos cartões.
Outra opção de proteção é o uso dos chamados códigos de proteção, que são transferidos de um lado da transação para outro.
A garantia de segurança ao fazer uma transação é conseguida de três maneiras diferentes:
- Definindo o padrãoPCI DSS. Este padrão é aprovado pelos sistemas de pagamento mais famosos - Visa, MasterCard, AE. Deve ser aderido por vários centros de processamento e outros prestadores de serviços. O direito de organizar a aquisição pela Internet é concedido apenas se houver um certificado de conformidade PCI DSS.
- Usando um protocolo de criptografiaSSL. O protocolo fornece comunicação segura entre o titular do cartão e o servidor para o qual os dados são enviados para posterior identificação.
- Usando o protocolo de segurança adicional 3D Seguro. Esse protocolo é uma proteção adicional durante os pagamentos ao usar cartões Visa. Nesse caso, torna-se necessário inserir uma senha adicional, que é emitida pelo banco adquirente.
Como proteger os compradores?
Para não se tornar uma vítima ao fazer uma compra na Internet com cartão, você precisa estudar cuidadosamente o site onde fará a compra. É melhor discutir todos os detalhes do pagamento com o gerente da empresa por telefone ou ler as críticas em fóruns temáticos.
7. Conclusão
Todos os participantes das transações de compra e venda estão interessados em conectar o serviço de aquisição pela Internet. Para os vendedores, esta opção garante uma expansão da base de clientes e aumento dos lucros, e para os compradores permite pagar a compra pressionando alguns botões.
Certifique-se de que a conexão de tal serviço resultará em um aumento na atividade de compra em seu site!
E para finalizar, sugerimos que você assista a um vídeo interessante sobre aquisição pela Internet:
aquisição pela interneté um serviço que permite aceitar cartões bancários para pagar bens e serviços diretamente no site. Uma interface especial publicada no site do vendedor permite que o titular do cartão do banco instrua o banco a pagar pelas mercadorias (serviços) selecionadas na loja online.
Normalmente, o cliente da loja online tem a oportunidade de pagar a mercadoria para escolher entre várias formas.
- Dinheiro (para o correio)
- Dinheiro na entrega (via correio russo)
- Enviando uma mensagem SMS paga
- transferência bancária
- Através de terminais de pagamento
- Dinheiro eletrônico (se a loja tiver carteira eletrônica)
- Por cartão bancário (se a loja online estiver ligada ao adquirência online).
De acordo com um estudo do Google e do Citibank, após os resultados de 2010, os russos compraram bens e serviços por meio da Rede por mais de 600 bilhões de rublos. A parcela de pagamentos com cartões bancários está crescendo ano a ano - para as lojas online em Runet, começa a "era de ouro". De fato, os potenciais compradores têm dezenas de milhões de cartões em mãos, o que lhes permite fazer compras sem se levantar da cadeira.
A cultura de aceitar cartões bancários para pagamento na Internet, infelizmente, ainda é baixo, assim como o número de lojas online que aceitam cartões, e existem vários motivos para isso:
1. Baixa competência da maioria dos proprietários e gerentes de lojas online
2. Utilização de esquemas de pagamento paralelo e otimização fiscal por parte das lojas online
3. Um pequeno número de bancos adquirentes e especialistas em vendas pela Internet
4. Baixa conscientização dos titulares de cartões bancários
Volumes de negociação por cartões na Internet, embora estejam crescendo ano a ano, ainda são baixos em comparação com a experiência estrangeira, o que se deve a:
1. Um pequeno número de lojas online que aceitam cartões para pagamento
2. Uma alta participação no comércio oculto
3. A tendência de muitos comerciantes em usar esquemas de pagamento ilegais e otimização de impostos
4. Baixa conscientização dos portadores de cartão sobre as formas de pagar com segurança as compras na Internet e, consequentemente, o medo de usar cartões em lojas online.
Pagar compras online tem várias vantagens em comparação com outros tipos de pagamento:
1. O cliente recebe a mercadoria já paga, portanto, o risco de recusa de compra é significativamente reduzido
2. Aumentar as vendas espontâneas, como para pagar o cliente, basta indicar os dados do cartão e não há necessidade de procurar banco, terminal de pagamento ou reabastecer carteiras eletrônicas
3. A categoria de "usuários avançados" de pagamentos pela Internet usa cartões virtuais para pagamento, o que permite reduzir ao mínimo o risco de fraude
4. Capacidade de aceitar cartões-presente bancários emitidos com base em cartões Visa e MasterCard
5. Reduzir o risco de aceitação de notas falsas, que aumentou especialmente recentemente. Uma zona de risco especial é a aceitação de dinheiro por um mensageiro, porque geralmente os correios não têm conhecimento e meios técnicos suficientes para detectar uma falsificação.
Riscos ao aceitar cartões bancários para pagamento também existem na Internet. Principalmente:
1. Pagar com cartões roubados
2. Pagamento usando detalhes de cartão comprometidos
3. Risco de fraude por funcionário da loja (conluio com fraudadores)
Existem dois esquemas principais para conectar-se à aquisição pela Internet:
1. Vendedor<=>banco adquirente
2. Vendedor<=>empresa de processamento<=>banco adquirente
banco adquirente- é necessário para transações financeiras por meio da interação com sistemas de pagamento.
Empresa de processamento - fornece fluxos de informações - efetivamente coletando dados sobre o cartão do cliente (interface segura), transferindo dados para o banco adquirente e de volta para o vendedor, bem como transferindo dados de pagamento para o cliente. Além disso, a Empresa de Processamento, usando suas tecnologias, "protege" o vendedor de pagamentos fraudulentos (fraudulentos). Algumas empresas de processamento também fornecem suporte de informações aos pagadores, fornecendo sua própria central de atendimento.
O vendedor paga uma comissão para fazer acordos como percentual das vendas no cartão, que é dividido entre os participantes do processo:
- Banco adquirente - para transações financeiras,
- Centro de processamento - para interação de alta qualidade entre o vendedor e o banco adquirente e serviços adicionais (sistema antifraude, conta pessoal, sistema de relatórios, call center, programas afiliados)
- Sistema de pagamento (para comunicação interbancária)
- Banco emissor - para acesso à conta do cliente (através do sistema de Pagamentos).
Os consumidores estão cada vez mais pagando com cartões. De acordo com um estudo da MasterCard, 15% dos russos não usam dinheiro e 60% usam pagamentos não monetários pelo menos uma vez por semana. Se você deseja aceitar o pagamento por cartões bancários, conecte-se à aquisição.
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Como funciona um caixa eletrônico com adquirência
Você assina um contrato com um banco adquirente - um intermediário que aceita pagamentos com cartões de compradores. Ele transfere dinheiro para sua conta corrente e recebe uma comissão pelos serviços.
- O cliente paga a mercadoria com cartão na Internet ou na loja através do terminal.
- Seu adquirente bloqueia o valor necessário na conta do comprador. Se não houver dinheiro suficiente, o pagamento é interrompido.
- Se houver fundos suficientes, é enviada uma notificação ao KKM de que tudo está em ordem. O dinheiro é retirado do cartão do cliente.
- O caixa preenche um cheque na caixa registradora on-line e o emite para o comprador.
- O adquirente recebe uma comissão e envia o restante para sua conta corrente. O banco paga dinheiro a cada 1-2 dias. Os termos dependem dos termos do contrato.
Como aceitar cartões no terminal
Todos são obrigados a aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro, exceto as microempresas. Aqueles que têm uma receita anual inferior a 120 milhões de rublos. (40 milhões de rublos a partir de outubro de 2017, de acordo com a alteração da lei), não é necessário instalar um terminal para aquisição. É o que consta no artigo 16.1 da lei nº 112-FZ. As organizações que não aceitam cartões bancários receberão uma multa de 30.000 a 50.000 rublos.
Adquirir - aceitar dinheiro apenas de cartões de plástico. Se você trabalha na Internet e deseja que os clientes paguem mercadorias por meio de terminais de pagamento ou carteiras eletrônicas, conecte um agregador. Por exemplo, Yandex.Checkout, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist ou Robokassa.
Preciso de um caixa eletrônico ao adquirir
Sim. O pagamento com cartão de crédito é um pagamento eletrônico. Você é obrigado a instalar uma caixa registradora online e emitir para o comprador. Se você não usa KKT, você. Uma exceção são os tipos de atividades do artigo 2º, 54-FZ, que não precisam de caixa registradora por lei.
Cheque eletrônico gerado no checkout online
Para aceitar pagamentos:
- Assinar um acordo com o banco.
- Compre ou alugue um terminal de cartão.
- Conecte-o ao caixa.
Assista a um pequeno vídeo que descreve os principais pontos do uso de aquisição e caixa registradora:
- como quebrar um cheque;
- como contar uma carta;
- reembolso ao adquirir no checkout online;
- conectando o pin-pad à caixa registradora.
Como conectar o terminal à caixa registradora e perfurar o cheque
Pergunta: Preciso de um caixa eletrônico para compras pela Internet em 2017? Ouvi dizer que, ao calcular por pagamento eletrônico, o CRE não é necessário até 1º de julho de 2018. Mas, afinal, o pagamento com cartão é um pagamento eletrônico, o que significa que o equipamento ainda não é necessário?
Aquisição móvel - para correios, serviços e pequenas empresas
Terminais móveis - modelos autónomos com teclado, impressora de recibos e display. Eles diferem dos estacionários porque funcionam com baterias. Esses terminais são semelhantes aos . Você não precisa de outros dispositivos para aceitar pagamentos.
Exemplo de terminais móveis: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Tier M2100F.
Alguns modelos combinam um terminal e uma caixa registradora. - Caixa móvel on-line com adquirência, para pagamentos em dinheiro e cartão. Mais exemplos: , .
-
mPOS - almofadas de pinos móveis para aquisição. Conecte-se ao seu telefone ou tablet via Bluetooth ou através do fone de ouvido. O dispositivo apenas lê as informações do cartão. Alguns modelos suportam a entrada do código PIN. Todo o resto é feito pelo telefone - ele transmite informações ao banco, gera um cheque. O terminal é adequado para comércio exterior e serviços.
Modelos de terminal mPOS: Sunyard, Square
Bloco de alfinetes Quadrado é menor que uma caixa de fósforos
Quanto custa adquirir e como escolher um banco
O custo do terminal para aquisição é de 8 a 35 mil rublos. O restante das despesas é uma comissão, que é diferente em cada banco.
Normalmente, você não precisa conectar adquirência no banco onde abriu a conta à ordem. Mas se sua conta for com Tochka, Raiffeisen ou VTB, eles são obrigados a emitir a compra deles.
O que observar ao escolher um banco para adquirir
- É possível trabalhar no seu terminal. Comprar equipamentos é mais barato do que alugar. Ao assinar um contrato com um banco, pode ser oferecido o aluguel de equipamentos por 1.500 a 3.000 rublos. por mês. Caso você possua um aparelho próprio, é possível que o firmware seja alterado nele para integrar com um banco específico. O custo deste procedimento é diferente para todos. O banco "Zenith" atualizará o terminal gratuitamente e "Abertura" - por 2.100 rublos.
- Qual é o custo de alugar um terminal. Se não quiser comprar equipamento, alugue-o. O custo mensal do dispositivo no VTB24 é de 1.500 rublos, no Otkritie - 2.600 rublos e no PromSvyazBank - 3.000 rublos.
- Comissão do banco. Normalmente 0,5–4%. Quanto mais o seu volume de negócios, menos juros você paga. O tamanho da comissão depende da sua atividade: para habitação e serviços comunitários e vendedores de passagens aéreas, a porcentagem é menor do que para uma loja online.
- Quais cartões são aceitos. Todos os bancos aceitam Visa/MasterCard. Alguns não suportam cartões MIR, embora você seja obrigado por lei a aceitá-los. Descubra se eles trabalham com American Express e UnionPay. "Todos os Empréstimos Online"
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- A comissão é de 1,7% e não depende do faturamento da loja. Isso é benéfico para as pequenas empresas, pois em muitos bancos, quanto menor o faturamento, maior a comissão e seu tamanho pode chegar a 4%.
- Não há necessidade de ir pessoalmente ao banco. Você será ajudado a concluir um acordo e o aplicativo será aprovado com 100% de probabilidade.
- Possibilidade de conectar-se aos bancos Russian Standard, Otkritie, Binbank e VTB24.
- Você não precisa abrir uma nova conta à ordem, mesmo que seja atendido por outro banco.
- Suporte 24 horas por dia e manutenção do terminal.
- Capacidade de aceitar sistemas de pagamento Visa, MasterCard, MIR, Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay.
Um exemplo de informação sobre VTB24 no site VseZaymyOnline
Alguns bancos assinam um acordo com empresas de processamento. O banco só aceita pagamentos e uma organização terceirizada vende o equipamento, conecta-o e faz a manutenção. Grandes bancos abrem seus centros de processamento.
Ao escolher onde conectar a aquisição, não se esqueça de consultar as ofertas dessas empresas, porque às vezes é mais lucrativo entrar em contato com elas do que diretamente com o banco. A empresa pode estar realizando promoções ou ter melhores taxas para o seu negócio.
"Aceitar um cartão" - uma solução de pagamento para aquisição de comerciantes
Uma solução de pagamento que o ajuda a aceitar cartões bancários nas lojas. O serviço inclui: instalação do terminal, ligação ao banco e manutenção posterior.
Você pode escolher um terminal para adquirir com base em "Aceitar um cartão".
Como conectar a aquisição a um checkout online
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