Как заключить договор займа между физическими лицами. Беспроцентные займы между физическими лицами. С какого момента считается заключенным договор займа
Займ до зарплаты у друга или родственника — привычный элемент нашей жизни. Многие люди прибегают к такому способу решения своих финансовых проблем. Причин этому много – нежелание связывать себя кредитными обязательствами, платить высокий банковский процент, возиться с оформлением документов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Иногда камнем преткновения для получения кредита в банке может стать плохая кредитная история или отсутствие официального дохода у потенциального заемщика. Кроме того, с физическим лицом на индивидуальных условиях займ может оказаться более выгодным. Займ у физического лица может нести высокие риски невозврата по ряду субъективных причин. Каким образом обезопасить себя от невозврата долга? Для этого полезно будет ознакомиться с информацией в статье.
Что это такое
Для того, чтобы получить гарантии возврата, выданного физическому лицу займа следует заключить с ним в письменной форме договор займа.
Займ между физическими лицами – это документально оформленное подтверждение передачи денежных средств от заимодавца заемщику. К этому займу нелишним будет приложить расписку заемщика о получении денежных средств в полном объеме.
Договор займа регулируется гражданским законодательством Российской Федерации ().
Выделим основные виды договоров займа и дадим им исчерпывающую характеристику.
Различают:
- беспроцентный займ;
- процентный займ;
- займ с залоговым обеспечением.
Гражданским Кодексом разрешается предоставлять беспроцентный займ в случае, если сумма долга не будет превышать 50 МРОТ, т.е. 5000 руб (1 МРОТ приравнивается к 100руб.). Беспроцентным является договор предметом которого будет являться имущество или вещи. В соглашении обязательно должна быть отметка, что начисление процентов условиями договора не предусмотрено. Данный вид договора займа налогообложению не подлежит в силу отсутствия у заимодавца прибыли.
Специфика заключения процентного займа заключается в указании в тексте договора суммы начисляемого процента на тело кредита. В рамках сделки стороны могут определить сроки выплаты долга — долями либо единовременно и способ уплаты процентов. Процентный договор займа несет за собой налоговые последствия для обеих сторон.
У заемщика может возникнуть доход в виде экономии на процентах за пользование заемными деньгами в случае если процентная ставка, взимаемая с него минимальна (ст. 212 НК РФ). Это послужит основанием для обложения дохода НДФЛ. Заимодавец по закону должен будет уплатить налог с полученной прибыли, причем возвращаемая сумма долга, естественно, доходом являться не будет.
Залоговый займ практикуют, когда сумма займа достаточно велика либо есть сомнения в платежеспособности заемщика. Договор займа будет носить смешанную форму – одновременно договор займа и соглашение о залоге. Залоговый займ может улучшить условия предоставленного займа в виде снижения процентной ставки, так как риск невозврата долга меньше чем в других случаях.
Различают два основных вида договора займа с залоговым обеспечением:
- под залог автомобиля;
- под залог недвижимости.
Займ под залог автомобиля наиболее популярный, так как для его оформления не требуется большого пакета документов. Автомобиль остается у владельца – в качестве обеспечения залога заимодавцу передается паспорт технического средства.
Обычно совершается оценка стоимости независимой компанией. Желательно оформление страховки. Стоит учитывать и ликвидность залога – насколько легко его можно будет реализовать в случае, если заемщик не сможет выполнять свои финансовые обязательства. Использование залога – хороший способ повысить платежную дисциплину заемщика.
Обеспечение договора займа залогом в виде недвижимости потребует обязательную государственную регистрацию соглашения. Практика залога недвижимости используется при заключении сделок крупного размера. Залог накладывает ограничения на совершение с ним каких-либо сделок: его нельзя будет заложить повторно, продать или подарить. Также применяются меры по сохранности объекта недвижимости.
Как правильно оформить договор займа между физ лицами, образец
Заключение договора займа требует от его участников элементарных правовых знаний, которые помогут правильному оформлению документа.
Договор займа заключается между дееспособными совершеннолетними гражданами, имеющими документы, удостоверяющие их личность. Документ составляется в письменной форме в нескольких экземплярах (в 3-х, если предусмотрено заверение нотариусом).
Договор займа включает в свое содержание:
- персональные данные участников сделки;
- дату и место заключения соглашения;
- предмет сделки;
- сумму займа и срок возврата долга;
- сумму начисляемых процентов;
- график платежей возврата займа и уплаты процентов;
- ответственность сторон, как правило, основное внимание уделяется ответственности заемщика;
- штрафные санкции в случае нарушений условий договоренности;
- условия и способы возврата долга;
- требования к предмету залога (если займ выдается под обеспечение);
- действия в случае наступления форс-мажорных событий;
- причины досрочного расторжения договора;
- заключительные положения.
Заполнить самостоятельно договор займа между физическими лицами несложно. Находим в интернете текст договора, скачиваем его и начинаем оформление. Заполняем данные обеих сторон, не забывая указать адрес регистрации и фактического проживания, если они различаются. Обговариваем с заемщиком приемлемую сумму процентов за пользование займом.
Вносим сумму и сроки возврата ссуды. Необходимо определить способ получения и возвраты ссуды: наличными, на банковскую карту или другие способы (например, зачисление на электронный кошелек). Важно помнить, что договорные отношения наступают не с момента подписания договора, а по факту передачи денежных средств заемщику.
При обсуждении вопроса о возврате долга следует предусмотреть варианты досрочного погашения и прописать размер пени (неустойки) в случае просрочки платежа. Если предусмотрен возврат платежа согласно графика равными долями стоит провести его согласование с заемщиком и оформить приложением к договору. Обговариваем и вписываем в текст займа вопрос об урегулировании спорной ситуации – как планируется решать вопрос в случае ее наступления.
Стоит отметить, что при заключении сделки лучше всего предусмотреть все нюансы с целью минимизации возможных рисков. При оформлении займа на крупные суммы без помощи профессионального юриста и нотариального оформления – не обойтись.
В заключение вписываем реквизиты сторон и подписываем. При передаче денег не забываем оформить расписку, которая будет служить дополнительным доказательством факта передачи денежных средств другой стороне. В расписке можно указать на солидарную ответственность супругов-свидетелей при оформлении сделки. Стоит также помнить, что в случае невозврата долга сроки исковой давности с момента появления права на истребования кредитором долга, равняются трем годам.
Отметим, что подписать договор можно непосредственно либо к приравниванию подписания будет считаться обмен документами с помощью электронных средств связи, почты или факса.
Можно ли составить в устной форме
Не запрещается оформление займа с частным кредитором в устной форме, если вы доверяется заемщику либо сумма денег небольшая. Однако, Гражданский Кодекс рекомендует ограничиться устной формой сделки в том случае, если сумма займа не превышает 1000 руб. В ином случае – безопаснее будет заключить договор займа письменно в произвольной форме.
Нужно ли заверять нотариально
Нотариальное заключение не является обязательным условием заключения сделки. Соглашение будет считаться действительным даже при наличия обычной расписки о получении средств. Однако, многие профессиональные юристы рекомендуют заключение договора с последующим его нотариальным оформлением, также, как и передачу денег в присутствии свидетелей.
Все это делается исключительно для вашей безопасности. Полный пакет документов позволит быстро и эффективно отстоять свои интересы в суде, если это понадобится для возврата займа.
Нотариальная форма заверения договора займа обязательна при подписании соглашения с залоговым обеспечением.
Без расписки
Несмотря на то, что договор признается действительным с момента его подписания – его фактическое действие начинается с момента передачи денег заемщику. Наилучший способ доказать факт передачи денег – предоставить расписку с точной суммой переданных денег, датой их получения, паспортными данными и подписями сторон.
В случае отсутствия расписки могут возникнуть сложности в суде, так как договор говорит о намерениях сторон, а была ли по нему осуществлена передача денег или нет – неизвестно. В этом случае придется истребовать дополнительные доказательства – например показания свидетелей и т.д.
Следовательно, наличие расписки гарантирует вас от сложностей, возникающих при подготовке доказательственной базы при судебном решении возврата займа.
Какой может быть залог
В качестве предмета залога может выступать движимое и недвижимое имущество.
К имуществу движимого характера относят:
- деньги;
- ценные бумаги, акции;
- вклады, паи.
К недвижимому:
- дома, комнаты, квартиры;
- гаражи;
- земельные участки;
- объекты незавершенного строительства.
При выборе предмета залога стоит учесть его ликвидность и необходимость оценки профессиональными экспертами. Закладывать можно только имущество без обременений. Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.
Нарушение условий
Нарушений условий договора займа может привести к тяжелым для заемщика последствиям, предусмотренным в договоре.
Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику. В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст. 807 ГК РФ , у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.
ДОГОВОР ЗАЙМА N ___
__________________________________________________________
Мы, гр. ______________________________________________________________,
паспорт: серия ________, N __________, выдан _____________________________,
именуем__ в дальнейшем "Займодавец", и гр. _______________________________,
паспорт: серия _______, N ________, выдан ________________________________,
проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,
именуем___ в дальнейшем "Заемщик", заключили настоящий договор о
нижеследующем:
1. Займодавец передает Заемщику в собственность _______________________
___________________________________________________________________________
на указанный в настоящем договоре срок, а Заемщик обязуется возвратить
такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.
2. Настоящий договор займа является беспроцентным.
3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.
4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее "___"___________ ____ г.
5. По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.
6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.
7. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы займа, что подтверждается Распиской.
8. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
ПОДПИСИ СТОРОН:
Займодавец: ________________________
Заемщик: ________________________
Договор заключен в присутствии:
гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________;
гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________.
Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами
Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.
Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140 , 141 ГК РФ .
Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.
Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.
Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.
Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.
С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).
Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811 , п. 1 ст. 395 ГК РФ .
Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ , если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.
Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).
Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1 , 10 ГК РФ , а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).
Заполнение договора займа
Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.
Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.
Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.
Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.
Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.
Любое физическое лицо вправе предоставить другому займ. Предметом займа могут выступать как денежные средства, так и вещи. Такие отношения принято скреплять договором, который позволяет четко обозначить обязанности сторон и избежать спорных моментов.
Договора займа
Договор займа на сумму свыше 1000 руб. оформляется в письменной форме.
Договор считается вступившим в силу только с момента фактической передачи денег заемщику.
Факт передачи денег может быть зафиксирован как в самом договоре, так и с помощью отдельного документа (например, расписки).
Расписка составляется в простой письменной форме. Рекомендуется требовать ее составление от заемщика в рукописной виде, т.к. в этом случае будет проще провести почерковедческую экспертизу (одной подписи может быть недостаточно) и доказать, что ее написал конкретный гражданин. Если расписка все же составляется в печатном виде, то рекомендуется сравнить подпись заемщика с образцом в паспорте.
Примечание: Для подтверждения договора займа и его условий достаточно иметь на руках только расписка заемщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
Условия договора
В договоре должна быть четко указана сумма займа, в противном случае такой договор будет признан не действительным.
Займа должен выдаваться в рублях, т.к. согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" расчеты между гражданами России в иностранной валюте является незаконным (кроме ряда исключений, перечисленных в законе).
За расчеты в иностранной валюте стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусматривающей наложение штрафа в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции.
Примечание: Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.
Займ между физическими лицами может быть, как процентным, так и беспроцентным.
При беспроцентном займе необходимо на это прямо указать в договоре (например, "Займ является беспроцентным"). В противном случае такое займ будет считаться процентным, а проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части
Все займы на сумму менее 5000 рублей считаются беспроцентными, кроме тех случаев, когда в договоре займа предусмотрено начисление процентов.
При процентном займе, порядок начисления и уплаты процентов стороны устанавливают самостоятельно.
Примечание: Не стоит забывать о том, что прибыль от процентов, полученных по займу облагается НДФЛ (т.е. 13% от суммы процентов).
Договор займа может быть заключен как на определённый срок, так и до момента востребования заимодавцем. В последнем случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа.
Досрочный возврат долга, для процентных договоров займа, заключённых на определённый срок, возможен только при условии уведомлении заимодавца не менее чем за 30 дней до дата досрочного возврата суммы займа (если иные условия не предусмотрены в договоре).
Беспроцентные займы могут быть возвращены досрочно в любой момент, без предварительного уведомления заимодавца.
Факт возврата займа необходимо зафиксировать письменно. В тех случаях, когда долг перечисляется на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать тип платежа («возврат займа») и номер договора займа.
Ответственность за нарушение условий договора
За несвоевременный возврат займы заемщику начисляется проценты, в размере ключевой ставки Банка России (если иное не предусмотрено в договоре).
Денежную ссуду можно получить не только в банковском или ином кредитном учреждении, но и взять в долг у физического лица. Все это становиться сделкой в связи с заключением договора или расписки, на основании которой выплачиваются средства в установленные сроки на строго определенных условиях.
Основная информация
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
У физических лиц часто возникает необходимость получения денежных средств в короткие сроки.
Получение кредита от физического лица – достаточно распространенная операция, о которой даже никто не задумывается. Ведь попросив в долг у друга, никто не думает, что это займ от физического лица, который также стоит оформлять документально во избежание дополнительных конфликтов. Часто физические лица выдают средства и предприятиям для улучшения финансового состояния.
Определения
Для понимания вопроса изначально стоит ознакомиться с основными понятиями, с какими каждый человек может столкнуться.
Участники – физические лица, кто желает стать инвестором и выдать деньги на определенных условиях.
Договор займа – это юридическая документация, где отображаются различные условия, права и обязанности сторон. Договор закрепляет все взаимоотношения сторон.
Случаи применения
Такие отношения могут возникать совершенно в различных ситуациях.
Наиболее актуальные это:
- отказ в банке на предоставление денежной ссуды. Часто происходит в связи с тяжелым финансовым положением заемщика или наличием просроченных платежей по текущим обязательствам;
- скорость оформления и простота использования. Как правило, средства выдаются без целевого использования под минимум документов. Компенсируется все это высокой стоимостью обязательств.
В любом случае данный займ становится выгодным продуктом для физического лица.
Законодательство
В основном данный вопрос регулирует статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации. А именно, она оговаривает письменное заключение кредитного договора. Это не унифицированная форма, поэтому должна составляться в свободном виде, но с соблюдением правил заполнения.
В соответствии с Федеральным законом «О противодействии отмывания доходов » от 01.08.01 года № 115 максимально доступный кредитный лимит в этом случае не более 600000 рублей.
Если необходима большая сумма денежных средств, то она может быть расценена как:
- операция только в случае регистрации физического лица на территории страны;
- при получении средств от иностранного гражданина, чья регистрация в стране, которая не противодействует терроризму;
- одна из сторон имеет счет в банковском учреждении, которое не входит в терроризм;
- беспроцентный кредит.
За такими группами государство следит наиболее тщательно. Поэтому все договоры должны составляться в соответствии с действующими нормативными актами.
Условия предоставления
Заключение сделки между физическими лицами становится автоматически юридической процедурой. Только после согласования всех условий сторонами, сведения фиксируются в договоре.
Здесь обсуждаются следующие основные условия:
- лимит, который подлежит выплате. В документе указывается сумма, которая будет выдаваться второй стороне;
- порядок возвратности. Здесь обсуждается единовременный платеж или ежемесячный, в какой срок должен быть уплачен;
- место выдачи. В документе фиксируется где происходит передача средств и каким образом. Возможность дистанционного перечисления на финансовый инструмент.
Требования к клиенту
Любой кредитор, вне зависимости от его статуса, может предъявлять собственные требования к потенциальному заемщику.
Часто данные требования выглядят следующим образом:
- возраст потенциального клиента. В основном это совершеннолетние граждане с российским гражданством. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку в связи с образовавшимся риском;
- с обязательным наличием паспорта с регистрацией на территории Российской Федерации.
Нюансы кредитования
Основным нюансом здесь становится возможность получения как процентного, так и беспроцентного займа. Все это регулируется Налоговой службой.
Если это беспроцентный кредит, то здесь должны соблюдаться следующие условия:
- составление документа в обычной форме. Не нужно нотариально заверять бумаги;
- в обязательном порядке заключение договора при сумме свыше 10 МРОТ. Если это меньшая сумма, то она остается на усмотрение кредитора и заемщика;
- ограничение по суммам присутствует только при беспроцентном займе. Здесь ограничение в 50 МРОТ. И при этом лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью.
Сроки
Срок оговаривается между сторонами и прописывается в действующий договор.
Здесь же прописывается и сроки возврата и возможность оплаты дистанционным методом.
Исковая давность
Этот срок предполагает защиту прав кредитором и заемщиком. Многие граждане путают истечение срока договора и исковую давность.
И если первое предполагает просто время исполнение обязательств, то последнее предполагает защиту прав вне зависимости от первого понятия.
Исковая давность устанавливается Гражданским кодексом РФ. И этот срок равен трем годам. В этот период гражданин вправе подать заявление в судебную инстанцию с требованием взыскания средств при неисполнении обязательств заемщиком.
Какую ответственность несут стороны
Обе стороны несут ответственность по исполнению обязательств, указанных в договоре.
То есть заемщик обязуется возвращать средства на условиях платности в установленные рамки законом, а кредитор должен выдать средства после подписания договора.
Правила оформления займа физическому лицу от физического лица
Необходимо выполнять следующие правила:
- составление письменного договора;
- отображение всех условий;
- выплата долга в соответствии с договором;
- оформление окончания сделки.
Составление договора
В обязательном порядке в документе должны быть отображены все условия сделки.
При сумме свыше 10 МРОТ данный документ обязателен для заполнения.
Какую информацию содержит
Необходимо отображать в документе сведения:
- наименование сторон;
- предмет соглашения и его условия;
- сроки погашения обязательств;
- права и обязанности каждой стороны;
- наличие ответственности;
- досудебное урегулирование.
Необходимые документы
Для оформления между физическими лицами, как правило, требуется только паспортные данные.
В некоторых случаях требуется еще один документ, удостоверяющий личность.
Виды
На финансовом рынке имеется несколько видов кредитных обязательств между физическими лицами. И все они отличаются друг от друга.
С процентами
Составление договора стандартное. Ограничений по стоимости обязательств не присутствует.
Без процентов
Часто такой кредит выдается учредителем компании. Процедура кредитования нисколько не отличается.
При сумме свыше представленной стоит заключить письменный договор.
Целевой
Целевой предоставляется при оформлении большой денежной ссуды. Как правило, оформляется со страховым продуктом.
С предоставлением залога
Залоговый кредит часто предоставляется юридическим лицам.
Предполагает предоставление ликвидного имущества или иного, соизмеримого по стоимости с суммой обязательств.
Налоги
Налогообложение происходит на основании статьи 250 и 40 Налогового кодекса, но только, если это безвозмедный займа.
Если ставка не указана, то она будет равна ставке рефинансирования или рыночной.
Передача денежных средств
Для корректного исполнения сделки нужно знать как правильно происходит последовательность передачи денежных средств.
Через кассу
Если это передача наличных, то используются наличные деньги. Для этого также стоит оформить кассовый ордер, где проставить необходимую сумму.
Расчетный счет
В соответствии с российским законодательством, после получения денег на баланс кредитор должен передать их в банковское учреждения. Это сделано на основании существующего лимита для кассового хранения денег.
Нотариальное оформление
Нотариальное заверение происходит по желанию сторон. Законодательством такая норма не оговаривается.
Возврат долга
Займ физическому лицу от физического лица – не сложная процедура.
Но возврат можно осуществлять только определенными способами:
- наличными;
- банковским переводом.
Преимущества и недостатки
Из преимуществ стоит выделить:
- минимум документации;
- минимальные сроки рассмотрения;
- минимум требований к потенциальному заемщику;
- неограниченные суммы.
Договор займа сегодня – специальный документ, который устанавливает режим получения денежных средств в долг и их последующий возврат. Процесс оформления договора такого типа имеет целый ряд разнообразных особенностей – со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Основные моменты
Ещё одно важное условие для заключения договора данного типа – полная дееспособность. Договор обязательно должен быть подписан в здравом уме и трезвой памяти.
Не допускается заключать договор в состоянии алкогольного, наркотического или же иного опьянения.
Аналогичным образом обстоит дело с физическим, психологическим насилием. Если будет доказано, что договор заключен таким образом – он признается полностью недействительным.
Все остальные моменты, требования устанавливаются уже именно гражданами, являющимися заимодавцами. Обычно необходимо наличие гражданства РФ и на территории региона проживания кредитора.
Такое требование связано именно с особенностями судебного законодательства на территории нашей страны.
Так как подавать исковое заявление о возврате денежных средств необходимо будет именно по месту постоянного проживания ответчика.
Куда обращаться
Оформление договора займа на сегодняшний день обычно осуществляется только лишь в стенах банка.
Но если заем является целевым, ипотечным или же подразумевает использование материнского капитала, то требуется в обязательном порядке посетить следующие учреждения:
- Пенсионный фонд РФ;
- нотариуса;
- осуществляющее оценку учреждение;
- юридическая консультация.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагают следующие учреждения:
Фактически, два гражданина могут без особых затруднений самостоятельно составить данного типа договор – о предоставлении одним другому некоторого количества средст для различный целей.
Но при этом стоит заранее обратиться:
- В юридическую консультацию.
- К нотариусу.
Чтобы избежать проблем, связанных с неверным составлением соглашения, желательно проконсультироваться с юристом.
Только лишь таким образом можно будет избежать проблем, связанных именно с оформлением договора и последующим взысканием средств.
Так как большая часть затруднительных ситуаций возникает именно по причине банального непонимания условий составления соглашения.
Ещё один важный момент – осуществление проверки договора нотариусом. Таким образом возможно опять же избежать самых разных затруднительных ситуаций, связанных с составление договора.
Данное должностное лицо поможет избежать разнообразных затруднений, имеющих отношение к составлению соглашения.
Также нотариус подтвердит достоверность всех сведений, которые представлены в договоре.
Нередко возникают сложности с поиском кредитора, который предоставит в долг достаточную для решение проблем сумму. Выходом из такого положения является работа со специальными брокерами.
Обращение к таковым позволит упростить процесс поиска кредитора. Существуют также специальные кредитные площадки, на которых за определенную комиссию возможно разметить объявление на получение средств в долг.
Важно лишь помнить, что в данной сфере работает очень много мошенников.
Если же возникают какие-либо затруднения, связанные с оформлением данного типа кредитов, с возвратом денежных средств – нужно будет обращаться в суд по месту регистрации ответчика.
Судебная практика по этому поводу достаточно обширная и не однозначна. Соответственно, стоит избегать возникновения спорных ситуаций.
Так как судебные заседания не редко затягиваются на очень длительный промежуток времени. Порой до нескольких месяцев.
Соответственно, будет затягиваться и возврат средств. Именно поэтому оптимальным решением будет разрешать все спорные ситуации именно в досудебном порядке. Это выгодно всем сторонам – без каких-либо исключений.
Как правильно оформить договор займа
Разобраться, как оформить договор займа между физическими лицами у нотариуса, достаточно просто. Тем не менее, существует некоторый перечень важных тонкостей, особенностей.
Все они достаточно подробно обозначены в законодательстве. Именно ему нужно будет уделить максимальное количество внимания.
Таким образом гражданин сможет без посторонней помощи сможет проконтролировать соблюдение всех своих прав.
Отдельно стоит ознакомиться с тем, как заключить договор займа под проценты между физическими лицами.
Так как в таком случае нередко подразумевается необходимость оплаты налога за факт возникновения материальной выгоды.
К основным и наиболее существенным вопросам стоит отнести:
- необходимые условия;
- между физическими лицами;
- юридическими лицами;
- частными предпринимателями;
- физ. и юр. лицами;
- важные нюансы;
- законодательная база.
Необходимые условия
Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.
К основным таковым параметрам относится:
В обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств.
Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени. Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично.
Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается осуществления платежей. В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.
Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.
Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.
Ещё один важный момент – размер процентной ставки.
Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.
Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.
Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.
Многие кредитные договора подразумевают . Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме. Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество.
Например, жилая или же коммерческая недвижимость.
Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества квартира или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.
Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.
Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.
Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.
Между физическими лицами
Процесс заключения договора займа между физическими лицами – наиболее сложный, так как подобные соглашения составляются относительно нечасто. Гораздо реже, чем аналогичные, но частных лиц с банками.
Стандартный алгоритм составления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:
В дальнейшем в установленном договором порядке должно осуществляться погашение задолженности. Если по какой-то причине услугами нотариуса воспользоваться не получается, то стоит доверить написание соглашения именно должнику.
Причем сделать это он должен не на персональном компьютере, а собственноручно, по образцу. Это будет дополнительной гарантией от не возврата средств.
Наличие такового договора позволит при необходимости провести почерковедческую экспертизу. Таковая покажет совпадение почерка.
Также имеется большое количество иных тонкостей, особенностей – со всеми таковыми лучше всего ознакомиться ещё до оформления договора. Только так можно не допустить различных сложных моментов, проблем в дальнейшем.
Отдельно стоит отметить, что заем под залог квартиры или же под залог автомобиля составит большого труда не составит. Но опять же очень важно отметить раздел, касающийся именно отражения по поводу залогового имущества.
Юридическими лицами
Составление договора между юридическими лицами имеет обычный формат. При этом отдельно стоит отметить раздел, в котором должны быть отражены реквизиты данного учреждения.
Так как наличие ошибок в названии, а также иных данных по юридическому лицу может привести к большим проблемам в дальнейшем. Вплоть до признания договора недействительным.
К стандартным реквизитам, отражены которые должны быть обязательно, относится следующее:
- ИНН, код причины постановки на учет.
- Код категории.
- ОКВЭД.
- ОКАТО.
- юридический и фактически адрес.
Частным предпринимателям
Отдельным моментом является заключение данного типа соглашения с частным предпринимателем. В случае оформления договора с данным субъектом права опять же возникают отдельные особенности.
В первую очередь важно помнить, что ИП как и обычное физическое лицо, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.
Также в реквизитах понадобится указать данные по поводу регистрации в ЕГРИП.
Физ. и юр. лицам
Оформление договора займа между юридическими и физическими лицами осуществляется чаще всего. Причем таковой договор будет составит достаточно просто.
Так как в силу обширной судебной практики, а также иных моментов существуют стандартные формы, подписание которых в последствии не вызывает каких-либо затруднений у граждан.
Видео: оформление договора займа
Важные нюансы
Существует обширный перечень нюансов, связанных с составлением данного типа договора.
К основным таковым базовым стоит отнести:
Законодательная база
Основным нормативным документом, который определяет вопрос составления договора займа между физическими лицами, является именно Гражданский кодекс РФ.
Само определение данному соглашению дается именно в:
Статья | Описание |
договор займа |
Отдельно стоит отметить вопрос формата договора займа.
Она определяется:
Статья | Описание
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ . |